La fintech mexicana en etapa inicial Aviva está haciendo que los préstamos sean tan fáciles como una videollamada
Hay alrededor de 40 millones de mexicanos excluidos de ciertos productos financieros porque los bancos no lo consideran un segmento que valga la pena, pero Filiberto Castro sí.
El exejecutivo bancario trabajó en bancos como Citi y Scotiabank durante casi una década antes de pasar al espacio fintech para ser jefe de crecimiento en Konfio🇧🇷 Ahí es donde Castro dijo que vio cómo la tecnología podría ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.
Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Konfio y, junto con Israel García, comenzó avivauna startup fintech con sede en México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desatendidas.
El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir la palabra hablada de los clientes con los campos en una solicitud de crédito en tiempo real. En cuestión de minutos, los clientes pueden calificar para un préstamo de hasta $1,000 para nanonegocios o mejoras para el hogar.
Los cofundadores de Aviva, de izquierda a derecha, Amran Frey, David Hernández y Filiberto Castro. Créditos de la imagen: aviva
A diferencia de otras fintech que se enfocan en grandes áreas urbanas, Aviva se enfoca en comunidades más pequeñas donde la empresa puede abordar la falta de confianza en los bancos, las tasas de interés depredadoras y ayudar a los usuarios que pueden carecer de experiencia técnica, como un teléfono inteligente, a comprar productos financieros directamente. .
Ahora, impulsada por $2.2 millones en financiamiento previo a la semilla, la compañía está lanzando una red de quioscos de integración física y digital. Las “cabinas de videollamadas” de cinco minutos utilizan datos biométricos y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar de un cliente para suscribir préstamos.
“Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años”, dijo Castro a TechCrunch. “Ya se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero con la creación de tecnología profunda, IA y videollamadas, podemos establecer elementos para examinar el crédito y reducir las tasas de interés. Esto tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y luego en América Latina”.
La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero logra cobrar menos que los bancos actuales. Las tasas de interés promedio en México pueden ser de tres dígitos, pero Aviva puede cobrar alrededor del 80%, aunque eso sigue siendo alto, agregó.
Aviva todavía está en sus primeras etapas. Lanzó el producto en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres quioscos por donde ya han pasado más de 500 clientes. Los quioscos están ubicados en Chalco de Díaz, Ixtapaluca y Texcoco, ciudades a una hora en auto desde la Ciudad de México. La compañía también está experimentando un porcentaje de incumplimientos menor al que se pensó inicialmente, dijo Castro.
La semilla previa estuvo dirigida por Wollef Ventures, a la que se unieron Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP y un grupo de inversores ángeles.
Con este nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de su sistema de crédito y suscripción, preparándose para lanzar su propia tarjeta de crédito y expandir sus quioscos. En el futuro, Castro también prevé que la empresa ofrezca una oferta bancaria completa a sus clientes.
“La tarjeta de crédito nos dará una forma de depositar préstamos si los clientes no tienen una cuenta bancaria”, dijo. “Eso es excelente para nosotros porque demuestra que nos estamos dirigiendo al segmento correcto: personas que no tienen ninguna relación con un banco”.
