El fraude del EDD de California evita que algunos beneficiarios válidos de beneficios por desempleo reciban fondos – East Bay Times

Para Dara Haenel, el trabajo ha sido escaso.

La recaudadora de impuestos de 34 años y madre soltera, como millones de otras personas en todo el estado, vio cómo se agotaba su sustento poco después de la pandemia de coronavirus a principios del año pasado.

Entonces, Haenel, residente de Compton, se unió a más de 8 millones de personas para pedir ayuda al Departamento de Desarrollo Laboral de California, solicitando por primera vez en su vida recibir beneficios por desempleo.

Durante meses, Haenel recibió dinero en una tarjeta de débito emitida por Bank of America, el distribuidor designado de alrededor de $ 120 mil millones en beneficios estatales por desempleo desde el inicio de la pandemia, por un total de alrededor de $ 4 millones por semana.

Pero el sistema, dicen los funcionarios, también ha sido blanco de fraudes, repleto de tarjetas de débito e identidad robadas, entre otros problemas. Los funcionarios del EDD respondieron, dijo la agencia en un comunicado de prensa el 15 de enero, fortaleciendo el proceso de selección en 9,7 millones de reclamos de seguro de desempleo registrados desde que comenzó la pandemia. Esto ha resultado, dijo el departamento, en más de 1.4 millones de reclamos de seguro de desempleo identificados como fraudulentos.

Bank of America, por su parte, identificó más de 640.000 cuentas por actividad sospechosa, según una carta reciente de la empresa a los líderes estatales. Eso incluye 76,000 tarjetas enviadas a beneficiarios fuera del estado y varios casos de múltiples tarjetas enviadas a una sola dirección postal, dice la carta.

Bank of America, junto con EDD, congeló 345.000 cuentas en septiembre, según la carta de la empresa, que comprende alrededor de 2.000 millones de dólares en actividades fraudulentas. El banco también ha congelado otras 62.000 cuentas por varias otras alertas de fraude. La mayoría de los casos involucraron a personas que solicitaron falsamente beneficios o robo de identidad.

Pero los esfuerzos contra el fraude han tenido una consecuencia no deseada: algunos destinatarios válidos, como Haenel, han sido marcados erróneamente: se les niega el dinero y se congelan sus cuentas. Esto es de acuerdo con los funcionarios de Haenel y Bank of America, y se sugiere en la carta del EDD.

EDD respondió a las solicitudes de comentarios sobre los destinatarios elegibles que tenían sus cuentas congeladas, así como el caso de Haenel específicamente, enviando su reciente comunicado de prensa a Southern California News Group.

Este comunicado no abordó directamente por qué algunas reclamaciones elegibles se marcan como potencialmente fraudulentas.

Pero dijo que el departamento envió solicitudes a principios de este mes para verificar las identidades de los denunciantes marcados, en un esfuerzo por distinguir a los destinatarios legítimos de los fraudulentos.

«A medida que se verifica la identidad de los reclamantes», dijo el departamento en el comunicado, «EDD está eliminando las barreras a las reclamaciones para que los pagos puedan continuar para los reclamantes calificados, algo que puede suceder en cuestión de días».

Pero Haenel dijo que no encontraba el proceso tan simple. A pesar de varios intentos de satisfacer al EDD, Haenel dijo en una entrevista reciente, su cuenta de desempleo ha permanecido congelada durante más de un mes.

“Es una sensación realmente mala”, dijo Haenel, “porque estoy haciendo lo mejor que puedo para mantener un techo sobre mi cabeza y la de mi hija, además de ponerla en la escuela, no poder trabajar y luego preguntarme cómo voy sube con mi alquiler. «

Tipos de fraude

En general, hay dos tipos principales de fraude con los que se ocupan el EDD y el Bank of America: reclamos falsos de desempleo y fraude de transacciones.

El primer tipo, para el cual EDD ha reforzado sus protocolos, comprende la gran mayoría de los casos y ocurre cuando alguien reclama desempleo pero no es elegible o usa un nombre falso, dijo William Halldin, portavoz de Bank of America.

Tanto el EDD como el banco pueden marcar reclamos potencialmente falsos, evitando que el dinero ingrese en la cuenta de alguien. Pero el banco está a cargo de investigar un posible fraude si los intentos de EDD de verificar la identidad de una persona no resuelven las preocupaciones.

Pero los procedimientos del EDD también significan que los beneficiarios elegibles que estén marcados se quedarán sin el dinero que tanto necesitan hasta que se resuelva el problema.

«El EDD requiere información adicional para validar la identidad o la elegibilidad», decía el comunicado de prensa del departamento, «para que se puedan reanudar los pagos para los solicitantes elegibles».

Y no se equivoque: los solicitantes calificados en realidad son marcados por error, dijo Halldin, un resultado desafortunado pero inevitable de prevenir un fraude real.

El segundo tipo de fraude, a su vez, involucra tarjetas de débito de desempleo.

Esto ocurre cuando los piratas informáticos roban la identidad de un reclamante o pueden obtener información de la tarjeta de débito.

En tales casos, Bank of America es responsable de identificar el fraude y detenerlo, tal como lo haría la empresa si la tarjeta de débito de un cliente normal fuera pirateada.

Sin embargo, el banco también se ocupa del reverso de los piratas informáticos en línea: las personas que gastan el dinero que reciben, pero luego dicen que no.

Investigar cualquier tipo de fraude de transacción, dijo Halldin, puede ser difícil, especialmente en los casos de EDD, ya que el banco a menudo no se relaciona con los destinatarios de la misma manera que los clientes habituales.

«Revisamos cualquier queja, dijo Halldin,» y devolvemos el dinero a las tarjetas de débito cuando sea apropiado «.

Pero no todo el mundo está satisfecho con la capacidad del banco para proteger a los clientes del fraude en las transacciones.

Uno presentado recientemente demanda colectiva federal argumenta Bank of America expuso a los trabajadores desempleados de California al fraude y suspendió los pagos de beneficios por desempleo después de no proteger adecuadamente su cuenta de beneficios.

Halldin no respondió directamente a las acusaciones de la demanda. Pero en un comunicado oficial del Bank of American, la compañía dijo que trabaja con el estado todos los días para evitar que los delincuentes reciban dinero y garantizar que los beneficiarios legítimos reciban sus beneficios.

«Cuando ocurren transacciones fraudulentas con tarjetas de beneficios», dice el comunicado, «revisamos estos reclamos y devolvemos el dinero a los destinatarios legítimos».

Sin embargo, los argumentos del caso dan una idea de cómo los dos tipos de fraude (reclamos falsos y tarjetas de débito robadas) pueden agravar los problemas para quienes legítimamente necesitan un seguro de desempleo:

Una cuenta pirateada también puede hacer que la declaración general de desempleo de una persona se marque como potencialmente fraudulenta.

De víctima a sospechoso

Esto es exactamente lo que le sucedió a Haenel, el preparador de impuestos de Compton.

Los piratas informáticos en línea robaron su identidad a la madre soltera en octubre. Robaron $ 3,000 de su cuenta en tres transacciones separadas, dijo Haenel.

Inicialmente trató de negociar directamente con el banco, dijo Haenel, pero sus esfuerzos fracasaron.

Por lo tanto, Haenel contrató a un abogado para que escribiera una carta al Bank of America, declarando que fue víctima de robo de identidad y exigiendo que los fondos fueran devueltos a su cuenta. La carta, sin embargo, quedó sin respuesta, dijo Haenel.

El mes pasado, un reportero del Southern California News Group se comunicó con Halldin sobre la situación. Luego, dos días antes de fin de año, dijo Haenel, su dinero estaba de vuelta.

Halldin, quien terminó ayudando a Haenel a recuperar dinero de su cuenta, dijo que no podía comentar específicamente sobre su caso. Pero en general, dijo, el banco trabaja para resolver conflictos.

Pero la historia de Haenel no termina ahí.

Casi inmediatamente después de que los piratas informáticos le robaron $ 3,000, dijo Haenel, EDD congeló su cuenta.

El departamento no ha confirmado al Daily Breeze que su cuenta haya sido congelada. Pero Haenel dijo que recibió una carta del departamento en la que explicaba que su cuenta estaba marcada por posible actividad fraudulenta. La carta, dijo Haenel, decía que para reactivar su cuenta, necesitaba verificar su identidad con la agencia estatal.

Pero no pudo hacerlo, a pesar de varios intentos.

Haenel, por ejemplo, intentó dos veces verificar su identidad a través del sistema en línea del departamento. Cada vez que terminaba, dijo, el sistema respondía diciendo que su información estaba bajo revisión.

Haenel, que ha estado desempleado durante casi un año, no ha recibido seguro de desempleo desde el 14 de diciembre, dijo Haenel. Y el viernes 22 de enero, Haenel dijo que todavía no tenía acceso a su cuenta.

Y las cartas del EDD siguieron llegando, y se volvieron, dijo Haenel, cada vez más intimidantes. La hicieron sentir, dijo, como si la estuvieran acusando de fraude.

«Las cartas que están enviando ahora», dijo, «dan la impresión de que hice algo mal».